5 Minuty
Nawigacja po zmieniającym się krajobrazie ryzyk compliance napędzanych nowoczesnymi technologiami
Nowe wyzwania compliance w 2025 roku
W czasach nieustającej zmienności liderzy biznesu oraz specjaliści ds. compliance mierzą się z szeregiem nieprzewidywalnych i nowych zagrożeń. Cyberbezpieczeństwo, choć od lat jest kluczowym obszarem, stale ewoluuje, a szybki rozwój technologii – zwłaszcza sztucznej inteligencji (AI) oraz cyfrowych platform komunikacyjnych – nadaje ryzykom compliance zupełnie nowy wymiar. Zrozumienie, które ryzyka technologiczne mają obecnie największe znaczenie oraz jak ewoluują narzędzia compliance, staje się niezbędne dla każdej organizacji działającej w gospodarce cyfrowej.
Spostrzeżenia globalnych regulatorów: Kluczowe źródła ryzyka
Wiodące badanie przeprowadzone w marcu 2025 roku – z udziałem ponad 300 ekspertów regulacyjnych z całego świata – ujawniło dominujące zagrożenia na nadchodzący rok. Aż 64% respondentów wskazało cyberbezpieczeństwo jako główną przyczynę ryzyk compliance w 2025 r., 58% zwróciło uwagę na niepewność ekonomiczną, a rosnąca liczba ekspertów podkreśla złożoność regulacji prawnych.
Nestabilna sytuacja geopolityczna, zmienne polityki handlowe oraz wahania rynkowe sprawiają, że priorytety zespołów compliance podlegają ciągłym zmianom. Powstaje pytanie: czy tradycyjne zagrożenia nadal są największym wyzwaniem, czy technologia coraz bardziej determinuje obszar ryzyk compliance?
Sztuczna inteligencja – dwie strony medalu w compliance
Sztuczna inteligencja stała się integralnym elementem światowych operacji finansowych. W firmach inwestycyjnych wykorzystujących algorytmiczne strategie, prędkość i stopień zaawansowania AI powodują istotne pytania dotyczące ryzyka compliance. 70% przedstawicieli tych firm wskazało ryzyka związane z AI jako największe wyzwanie na 2025 rok.
Z jednej strony zaawansowane modele AI służą maksymalizacji wydajności i zysków. Jednak wzrost ich złożoności niesie za sobą ryzyko nieprzewidywalnych dynamik rynkowych. Gdy autonomiczne strategie handlowe współdziałają, mogą generować nieoczekiwane skutki – zwiększając ryzyko operacyjne i uwagę regulatorów.
Z drugiej strony AI stanowi obecnie także kluczowe wsparcie dla zespołów compliance. Wykorzystując uczenie maszynowe i analizę dużych zbiorów danych, możliwe jest monitorowanie ogromnej liczby transakcji i komunikacji elektronicznej, aby wykrywać subtelne wzory nadużyć rynkowych. Nowoczesne platformy compliance minimalizują liczbę fałszywych alarmów i zmniejszają angaż zasobów, precyzyjnie wskazując podejrzaną aktywność – co jest szczególnie ważne przy rosnącej skali danych i wymaganiach regulacyjnych.
Kluczowe funkcje rozwiązań compliance i porównania rynkowe
Czołowe rozwiązania do compliance obecnie oferują m.in.:
- Monitoring z wykorzystaniem AI, uczący się na bazie schematów zachowań transakcyjnych,
- Reguły warunkowe dopasowujące się dynamicznie do zmienności rynku,
- Środowiska typu sandbox umożliwiające bezpieczne testowanie nowych ustawień,
- Integrację danych handlowych oraz cyfrowej komunikacji (eComms), znacząco usprawniającą proces dochodzeń i jakość kontroli. W porównaniu ze starszymi systemami, te platformy oferują większą elastyczność, skuteczność w wykrywaniu przestępstw finansowych oraz obniżenie kosztów operacyjnych działów compliance.
Poza AI: nowe ryzyka związane z komunikacją cyfrową i aktywami cyfrowymi
Zagrożenia wynikające z rozwoju technologii nie ograniczają się tylko do AI. Powszechne korzystanie przez pracowników z nieregulowanych narzędzi komunikacyjnych, takich jak WhatsApp czy Signal, tworzy znaczne luki w nadzorze compliance. Takie kanały stają się coraz częściej celem kontroli regulatorów.
Dodatkowo, krajobraz regulacyjny dla aktywów cyfrowych bardzo szybko dojrzewa. Wdrożenie przepisów UE MiCA (Markets in Crypto-Assets), szczególnie w fazie drugiej planowanej na grudzień 2024 r., nadaje temu obszarowi jasność oraz dynamikę, jeszcze silniej włączając aktywa cyfrowe do rynku finansowego. Wraz z ewolucją regulacji, rosną również wymagania compliance, co wymusza inwestycje w nowoczesne, elastyczne rozwiązania technologiczne.
Globalna niepewność gospodarcza napędza działania regulatorów
Rok 2025 upływa pod znakiem niepewności makroekonomicznej: wojny handlowe, napięcia geopolityczne i zakłócenia w łańcuchach dostaw utrudniają planowanie strategiczne. Zarówno firmy, jak i regulatorzy podejmują jednak wysiłki, by wdrażać bardziej odporne praktyki. Kary finansowe coraz częściej są nakładane nie tylko za nadużycia rynkowe, ale również za błędy w nadzorze transakcji oraz nieprowadzenie odpowiedniej dokumentacji eComms.
W 2024 roku łączna wartość kar za niedociągnięcia w monitorowaniu operacji i zapisach komunikacji przekroczyła 1,4 miliarda dolarów, stanowiąc ponad trzy czwarte wszystkich sankcji na świecie. Warto podkreślić, że kontrola nie skupia się już wyłącznie na największych instytucjach – także firmy średniej wielkości oraz butikowe doświadczają konsekwencji finansowych niedociągnięć w obszarze compliance.
Zalety nowoczesnych systemów compliance
Nowe technologie compliance oferują wymierne korzyści, takie jak:
- Skalowalne narzędzia monitorujące, nadążające za postępującą cyfryzacją,
- Możliwości integracji do oceny ryzyk między kanałami komunikacyjnymi,
- Elastyczność w ustalaniu reguł dla obsługi zróżnicowanych sytuacji rynkowych,
- Wyższą transparentność i możliwość audytu na potrzeby raportowania. Przedsiębiorstwa wdrażające te rozwiązania nie tylko odpowiadają na wymogi regulacyjne, ale zyskują przewagę dzięki proaktywnemu zarządzaniu ryzykiem i optymalizacji kosztów compliance.
Zintegrowany nadzór: łączenie danych handlowych i komunikacyjnych
Wraz z narastającą presją regulacyjną, najskuteczniejsze strategie compliance bazują na łączeniu danych transakcyjnych z informacjami z elektronicznej komunikacji. Podejście to umożliwia kompleksowe spojrzenie na genezę podejrzanych działań – dowody mogą być zawarte w transakcjach, natomiast motywacje i sygnały często tkwią w rozmowach cyfrowych.
Wykorzystując analitykę zintegrowaną, zespoły compliance są w stanie:
- Rozpoznawać zaawansowane mechanizmy nadużyć rynkowych,
- Budować mocniejsze oraz lepiej udokumentowane przypadki na potrzeby regulatorów,
- Skuteczniej eliminować silosy danych i zyskać całościowy obraz ryzyka.
Strategia compliance w dobie nieprzewidywalności
Obecne warunki gospodarcze utrudniają wskazanie jednoznacznie dominującego ryzyka. Jasno widać jednak, że firmy odnoszące sukces inwestują w odporne, kompleksowe procesy compliance, które integrują czynniki cyberbezpieczeństwa, technologiczne oraz makroekonomiczne.
Kluczowa staje się świadomość nowych ryzyk, ale prawdziwą przewagę daje dynamiczna integracja, ocena i reakcja na wiele rodzajów zagrożeń jednocześnie. Solidne, dobrze wdrożone systemy compliance nie tylko spełniają wymogi regulacyjne – stają się filarem ciągłości biznesowej i budowy reputacji w cyfrowej rzeczywistości.
Przykłady zastosowań i przyszła rola na rynku
Wykorzystanie zaawansowanych rozwiązań compliance obejmuje różne branże:
- Instytucje finansowe stosujące monitoring AI do walki z insider tradingiem,
- Firmy z sektora aktywów cyfrowych dostosowujące się do nowych regulacji, m.in. MiCA,
- Przedsiębiorstwa wdrażające standardowe narzędzia do monitoringu eComms podczas rozwoju pracy zdalnej. Wraz ze wzrostem globalnych wymogów compliance, rola technologii w zapewnianiu przejrzystości, zaufania i odporności systemowej będzie jeszcze ważniejsza.
Perspektywy: Wartość elastycznego compliance w niepewnym świecie
Choć lista priorytetowych zagrożeń może się zmieniać, wydźwięk ze strony regulatorów jest jednoznaczny: zespoły ds. compliance muszą adaptować się, korzystając z nowoczesnych, zintegrowanych narzędzi i analiz. W realiach przyspieszonej transformacji cyfrowej, organizacje, które inwestują w nowoczesne rozwiązania compliance i promują kulturę czujności, mogą skuteczniej sprostać każdemu wyzwaniu stawianemu przez otoczenie.
Źródło: techradar
Komentarze