5 Minuty
Banki europejskie przygotowują się do znaczących redukcji zatrudnienia, ponieważ sztuczna inteligencja (AI) radykalnie zmienia codzienne funkcjonowanie sektora finansowego. Nowe analizy wskazują, że w ciągu najbliższej dekady znikną dziesiątki tysięcy miejsc pracy, gdy instytucje finansowe automatyzują zadania w obszarach back-office, kontroli ryzyka oraz obsługi klienta.
Jakie stanowiska są zagrożone i dlaczego
Zgodnie z analizą Morgan Stanley, na którą powołuje się Financial Times, do 2030 roku w Europie może zostać zlikwidowanych ponad 200 tysięcy miejsc pracy w sektorze bankowym. Stanowi to około 10 procent pracowników w 35 największych bankach na kontynencie. Największy wpływ odczują mniej widoczne, lecz kluczowe działy, takie jak operacje, zarządzanie ryzykiem i zgodność regulacyjna. Są to obszary, w których algorytmy i uczenie maszynowe mogą analizować arkusze, wykrywać nieprawidłowości czy generować raporty znacznie szybciej niż ludzkie zespoły.
Banki stawiają na wzrost produktywności jako rekompensatę. Te same badania wskazują, że automatyzacja może pozwolić na wzrost wydajności o nawet 30 procent w niektórych działach. To jeden z kluczowych argumentów, dla których instytucje finansowe wdrażają automatyzację pomimo społecznych i organizacyjnych konsekwencji.
Trend ten można zaobserwować już dziś na rynku. Amerykański Goldman Sachs ostrzegł pracowników, że zamrożenie rekrutacji i zwolnienia związane z programem OneGS 3.0 AI mogą potrwać do końca 2025 roku, obejmując wdrożenie klientów i raportowanie regulacyjne. W Europie, holenderski ABN Amro planuje do 2028 roku zredukować zatrudnienie o ok. 20%, a kierownictwo Société Générale sygnalizuje, że żadna rola nie jest wykluczona z rewizji, której celem są optymalizacja kosztów i restrukturyzacja procesów.
Różne podejścia w branży bankowej prowadzą do żywej debaty. Część liderów sektora ostrzega, że nadmierne poleganie na automatyzacji i zaniedbanie kształcenia pracowników w podstawach bankowości może w dłuższej perspektywie zaszkodzić całej branży. Ta równowaga między automatyzacją a zachowaniem eksperckiej wiedzy będzie kształtować tempo przemian na rynku pracy i zakres transformacji zawodów bankowych.
Znaczenie zmian dla szerokiego rynku
Redukcje etatów napędzane przez AI to część szerszej dyskusji o wpływie nowych technologii na rynek pracy. Eksperci od lat podkreślają, że sztuczna inteligencja może doprowadzić do masowych zmian zawodowych w wielu branżach, a bankowość coraz mocniej wpisuje się w ten scenariusz. Przed pracownikami stoi wyzwanie przekwalifikowania się w kierunku nadzoru, zarządzania modelami AI, analizy danych czy obsługi klienta – czyli obszarów, które trudniej jest zautomatyzować.
Dla klientów i regulatorów zmiany te oznaczają nowe pytania dotyczące odporności operacyjnej, przejrzystości procesów oraz przyszłości oddziałów bankowych. Zamknięcia placówek i oparcie działalności na systemach automatycznych sprawiają, że kwestia nadzoru i zarządzania ryzykiem staje się ważniejsza niż kiedykolwiek wcześniej.
Rozwój AI w bankowości to nie tylko redukcje etatów. To fundamentalna transformacja struktury banków – redefiniująca opisy stanowisk pracy, premiująca nowe kompetencje technologiczne i wymagająca od instytucji znalezienia balansu między efektywnością a zaufaniem, które w bankowości opiera się na ludzkim osądzie.
AI i bankowość – wyzwania i możliwości na przyszłość
Oprócz zagrożeń płynących z automatyzacji, AI otwiera również nowe perspektywy dla sektora bankowego. Sztuczna inteligencja umożliwia skuteczniejsze zarządzanie ryzykiem, szybszą analizę ogromnych wolumenów danych oraz personalizację usług finansowych. Instytucje, które potrafią połączyć technologiczną innowacyjność z ekspercką wiedzą pracowników, mogą zyskać przewagę konkurencyjną oraz budować silniejsze relacje z klientami.
- Szybsza obsługa klienta: Algorytmy AI błyskawicznie odpowiadają na pytania i realizują operacje bankowe, automatyzując standardowe zgłoszenia.
- Lepsze wykrywanie nadużyć: Uczenie maszynowe pozwala szybko zidentyfikować podejrzane transakcje, ograniczając ryzyko oszustw.
- Optymalizacja procesów wewnętrznych: Automatyzacja pozwala na ograniczenie kosztów i usprawnienie zarządzania dokumentacją.
Jednocześnie automatyzacja wymaga ciągłego rozwoju kompetencji technologicznych kadry oraz utrzymania odpowiedniego poziomu nadzoru nad ryzykami wynikającymi z wdrożenia AI – zarówno pod kątem prawnym, jak i etycznym.
Przyszłość zatrudnienia w bankowości – jakie kompetencje zyskają na znaczeniu?
Proces automatyzacji bankowości wymusi na pracownikach sektora zdobywanie nowych umiejętności. Kluczowe będą:
- Analiza danych i praca z AI: Umiejętność interpretacji wyników generowanych przez algorytmy oraz nadzór nad modelami uczenia maszynowego.
- Zarządzanie ryzykiem technologicznym: Kompetencje w zakresie bezpieczeństwa danych, ochrony prywatności i audytu procesów AI.
- Komunikacja i obsługa klienta: Kreatywność oraz zdolność do budowania zaufania i rozwiązywania nietypowych problemów.
- Elastyczność i gotowość do ciągłego uczenia się: Pracownicy będą musieli dostosowywać się do dynamicznych zmian technologicznych.
Instytucje, które skutecznie przeprowadzą swoich pracowników przez proces transformacji cyfrowej, mogą liczyć na większą innowacyjność, większą odporność na kryzysy oraz wyższy poziom satysfakcji klientów.
Podsumowanie: Równowaga między efektywnością AI a ludzkim doświadczeniem
Nadchodząca dekada na rynku bankowym w Europie będzie czasem przełomowych zmian. Sztuczna inteligencja diametralnie zmieni sposób funkcjonowania banków, wywołując liczne zwolnienia i przekształcając dotychczasowe stanowiska. Kluczem do sukcesu stanie się zachowanie równowagi: połączenie efektywności i oszczędności oferowanych przez AI z nieocenioną wartością ludzkiego osądu, etyki i umiejętności budowania relacji. Sektor finansowy stoi przed ogromnym wyzwaniem, ale i niepowtarzalną szansą na redefinicję swojej roli we współczesnej gospodarce.
Źródło: smarti
Zostaw komentarz